Banque islamique
Agir pour maxime, mais toujours avec responsabilité – KT Bank est la première banque en Allemagne à proposer des produits et services financiers selon les principes de la banque islamique, consciente des valeurs et transparente.
Le terme « banque islamique » désigne la gestion d’activités bancaires et financières conformes aux règles et aux valeurs éthiques et religieuses de l’Islam et à ses obligations en matière de responsabilité sociale, autrement dit le renoncement systématique au prêt d’argent avec intérêts (« riba » en arabe), à toute activité de jeu (« maysir ») et aux investissements dans des entreprises qui ne sont pas compatibles avec les principes éthiques de l’islam. Il s’agit notamment des entreprises fortement endettées et de celles qui sont actives, entre autres, dans des secteurs tels que l’industrie de l’armement, du tabac, des adultes ou de l’alcool, ainsi que dans la transformation et le commerce de la viande de porc. De même, les spéculations opaques et à haut risque (« gharar ») sont contraires aux valeurs éthiques fondamentales de l’Islam.
En adossant chaque transaction à un bien, KT Bank favorise l’économie réelle. Elle s’assure ainsi que l’épargne nationale est canalisée vers le secteur réel. KT Bank place l’argent de ses investisseurs dans l’industrie et le commerce avec une participation aux résultats pour les clients. La banque islamique fait donc partie du domaine de l’ISR (« Investissement Socialement Responsable ») et est synonyme d’investissement durable, intègre et responsable. Les principes de base – tels que la gestion cohérente des risques ou la bonne gouvernance d’entreprise – s’appliquent aussi bien au système financier islamique qu’au système financier occidental et contribuent à garantir un système bancaire international sûr et opérationnel. En tant que banque islamique contemporaine, KT Bank est ouverte à tous les clients à la recherche d’un prestataire de services financiers socialement responsable et agissant de manière durable, indépendamment de leur nationalité ou de leur appartenance religieuse.
Exemple d’opérations de crédit:
KT Bank AG ne prête pas d’argent contre des intérêts, mais finance pour ses clients l’acquisition de biens de consommation ou d’investissement. Pour ce faire, KT Bank AG achète le bien en question directement au commerçant et le revend au client avec une majoration de financement convenue individuellement. Le client paie le montant de la facture en plusieurs fois à KT Bank AG.
Exemple de l’activité de dépôt:
Les opérations de dépôt sont caractérisées par l’idée de la participation aux résultats. En effectuant un dépôt sur un compte de participations, vous participez au succès du portefeuille de crédit sous-jacent. Au début du contrat, nous convenons avec vous d’un taux de participation (par exemple 85 %). Avec ce taux de participation, l’excédent réalisé à la fin de la durée du contrat est réparti entre vous et KT Bank après déduction des coûts liés au produit et définis de manière fixe. Dans cet exemple, vous recevez 85 % et KT Bank 15 % de l’excédent réalisé avec le pool de dépôts. Du fait de la conformité à l’islam, nous ne pouvons pas promettre de rendements fixes pour les dépôts. Néanmoins, nous nous efforçons d’offrir à nos clients des rendements qui correspondent au niveau actuel du marché.
Vue d’ensemble du marché de la banque islamique
Environ cinq cents banques et prestataires de services financiers islamiques proposent leurs services dans plus de soixante-dix pays. Le volume mondial des actifs gérés selon les principes islamiques est estimé à environ deux billions de dollars américains. Les taux de croissance annuels moyens à long terme du secteur bancaire islamique, qui s’élèvent à plus de 15 pour cent, dépassent nettement les valeurs de comparaison dans le secteur bancaire conventionnel. L’Islamic Financial Services Board (IFSB) prévoit une poursuite de cette croissance.
Historique de la banque islamique
Dans le droit économique islamique, l’établissement de la justice et le bien-être de la société ont la priorité absolue. Le marché symbolise en Islam la liberté humaine et la solidarité. Avant l’Islam, il existait en Arabie différents types de contrats de vente, l’économie et le commerce étaient marqués par le manque de transparence et l’arbitraire. Par exemple, il fallait acheter un objet dès qu’on l’avait touché. Les habitants des campagnes et les personnes étrangères au marché se voyaient proposer des marchandises à des prix exorbitants. Avec l’Islam, la croyance selon laquelle la vie terrestre est suivie de l’au-delà a fait son apparition.
Sur la base des piliers de l’islam, la responsabilité économique et sociale a également augmenté. On a veillé à ce que le commerce et l’économie ne causent pas de dommages, par exemple en interdisant le riba (intérêt), le maysir (spéculation) et le gharar (manque de transparence). L’exigence morale envers les commerçants demandait de l’indulgence, de la bienveillance et la crainte de Dieu. Le partage des bénéfices, l’un des principes de la banque islamique, était déjà appliqué par les commerçants au début de l’islam.
Le développement de la banque islamique au 20e siècle
La première banque sans intérêt n’a toutefois été introduite qu’en 1963, lorsque l’étudiant El-Naggar a fondé une banque à Mit-Ghamr en Égypte, sur le modèle des caisses d’épargne allemandes. Parallèlement, la Pilgrims Fund Corporation a été établie en Malaisie, la Nasser Social Bank en 1971 en Égypte en tant que banque à but non lucratif, ainsi que l’Islamic Development Bank à Djeddah et la Dubai Islamic Bank en 1975. La société mère de la KT Bank AG et de la Kuveyt Türk Beteiligungsbank, la Kuwait Finance House, est sur le marché depuis 1977. La Kuwait Finance House est la première banque islamique au Koweït et est aujourd’hui l’un des principaux établissements financiers dans le secteur bancaire islamique international. Depuis l’an 2000, l’intérêt pour la finance islamique augmente également de la part des banques et des compagnies d’assurance occidentales. Dans ce contexte, les grandes banques et compagnies d’assurance internationales sont fortement représentées dans la région du Golfe et en Asie du Sud-Est. La finance islamique a été reconnue par les ministres des finances des pays du G20 comme une alternative progressiste au système économique occidental et doit être intégrée davantage dans la structure financière mondiale à l’avenir.