ImmobilienFinanzierung
Die Finanzierung umfasst lediglich den Kaufpreis des Objekts. Alle Nebenkosten, einschließlich der Gebühren für Notar und Makler, müssen vom Antragsteller selbst getragen werden.
Für eine erfolgreiche Finanzierung bei der KT Bank benötigen Sie einen unbefristeten Arbeitsvertrag, einen unbefristeten Aufenthaltstitel oder die deutsche Staatsangehörigkeit. Zudem ist eine positive Bonität ohne negative SCHUFA-Einträge entscheidend.
Ja, nachdem Sie den Finanzierungsbetrag und eine dazu kommende Gebühr gezahlt haben, können Sie die Finanzierung jederzeit beenden.
Eine direkte Umfinanzierung ist bei der KT Bank nicht möglich. Erst wenn Ihre aktuelle 10- oder 15-jährige Finanzierungsperiode ausläuft, können wir eine Anschlussfinanzierung anbieten.
Ja, es ist möglich, Ihre Immobilie während der Finanzierungslaufzeit zu vermieten. Mit der KT Bank bilden Sie eine Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR), die auf die Immobilienfinanzierung ausgerichtet ist, wodurch Sie von Beginn an Miteigentümer der Immobilie werden und diese vermieten können.
Ja, es ist möglich, eine Immobilie in Erbpacht zu finanzieren.
Nein, eine Immobilienfinanzierung für eine Zwangsversteigerung ist bei der KT Bank nicht möglich.
Sie können Ihre Wunschimmobilie mit maximal Einer weiteren Person finanzieren.
Einen ImmobilienFinanzierungs Antrag können Sie ganz bequem über unsere Internetseite stellen, hierzu müssen Sie lediglich unser Formular ausdrucken, ausgefüllt per E-Mail oder postalisch zusenden oder Sie können in eine unserer Filialen und sich dort von unseren Kollegen und Kolleginnen helfen lassen. Hier klicken.
Eine Finanzierungsbestätigung wird erst nach der Erfüllung der Kriterien erteilt, da eine dieser Kriterien voraussetzt, dass Ihre Immobilie eine Bestandsimmobilie sein muss kann hierfür keine Bestätigung erteilt werden.
Die Bearbeitungszeit für eine Finanzierungsanfrage bei der KT Bank AG beträgt üblicherweise 5 bis 7 Werktage.
Für eine Immobilienfinanzierung bei der KT Bank AG müssen Sie einen Wohnsitz in Deutschland haben und die zu finanzierende Immobilie muss ebenfalls in Deutschland liegen. Die maximale Laufzeit einer solchen Finanzierung beträgt 30 Jahre, und es können ausschließlich Bestandsimmobilien finanziert werden.
Die Höhe der Finanzierungskosten ist von dem zu finanzierenden Gut sowie der Laufzeit abhängig. Nutzen Sie bitte für eine unverbindliche Finanzierungsberechnung den Finanzierungsrechner auf Webseite der KT Bank. Hier können beispielhaft Kaufsumme sowie auch verschiedene Laufzeiten für das zu finanzierende Gut angegeben und die unverbindlichen Finanzierungsbedingungen errechnet werden.
Für die KT ImmobilienFinanzierung sind ein unbefristeter Aufenthaltstitel sowie ein unbefristeter Arbeitsvertrag notwendig. Weitere Anforderungen sind von der Wunschimmobilie und dem Einkommen des Antragstellers abhängig. Detaillierte Informationen zu der KT ImmobilienFinanzierung erhalten Sie hier.
Der nächste Schritt wäre, das Formular für die Finanzierungsanfrage auszufüllen und es unverbindlich an die KT Bank AG zu senden. Verwenden Sie dazu die E-Mail-Adresse: finanzierung(a)kt-bank.de. Anschließend werden die Mitarbeiter der Bank sich zeitnah mit Ihnen in Verbindung setzen, um die weiteren Schritte zu besprechen.
Um eine Immobilie über die KT Bank AG zu finanzieren, können Sie aus verschiedenen islamkonformen Finanzierungsmodellen wählen, die Laufzeiten zwischen 10 und 30 Jahren bieten. Die KT Bank AG finanziert ausschließlich Bestandsimmobilien und nicht Neubau- oder Bauprojekte. Die KT ImmobilienFinanzierung berücksichtigt auch die Möglichkeit, Baukindergeld zu beantragen. Für detaillierte Informationen und um einen Beratungstermin zu vereinbaren, kontaktieren Sie bitte das Service Center Team der KT Bank AG. Dort kann ein Termin in einer der Filialen für Sie arrangiert werden, um Ihre Optionen persönlich zu besprechen.
Die KT Bank AG ist bestrebt, bei Zahlungsschwierigkeiten ihrer Kunden eine einvernehmliche Lösung zu finden, wobei finanzielle Notlagen berücksichtigt werden sollen. Sollte es jedoch zu einer dauerhaften Zahlungsunfähigkeit kommen, wird die Rechtsabteilung der Bank aktiv. Falls keine Lösung mit dem Kunden erreicht wird, kann die Bank nach den gesetzlichen Bestimmungen und den vertraglichen Vereinbarungen den Vertrag kündigen und die Restschuld einfordern. Im Falle eines Verzugs von mindestens zwei aufeinanderfolgenden Raten, die zusammen mindestens 2,5 % des Wertes des Gesellschaftsanteils ausmachen, kann die Bank nach einer erfolglosen Zahlungsaufforderung und einer gesetzten Frist von zwei Wochen die gesamte Restschuld fällig stellen. Es kann auch eine Zwangsvollstreckung eingeleitet werden. Sollte mehr Geld erlöst werden als die Bank fordert, wird der Überschuss dem Kunden ausgezahlt. Das Vorgehen der KT Bank AG unterscheidet sich in diesem Punkt nicht von dem einer konventionellen Bank.
Die KT Bank AG informiert ihre Kunden über den möglichen Höchstbetrag einer Immobilienfinanzierung. Allerdings erfolgt jede Finanzierungszusage vor Abschluss eines Kaufvertrages unter den üblichen bankmäßigen Vorbehalten. Eine endgültige und verbindliche Zusage ohne eine vorherige Bewertung oder Berücksichtigung einer spezifischen Immobilie wird von der KT Bank AG derzeit nicht gegeben.
Ja, es ist möglich, Ihre Immobilie während der Finanzierungsdauer zu verkaufen. Sie sollten jedoch beachten, dass dabei gegebenenfalls eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen kann. Bei einer Finanzierung, die über das GbR-Modell abgewickelt wird, sollten Sie zusätzlich die steuerrechtliche Privilegierung beachten: Gesellschafter, die mindestens 5 Jahre (ab dem 01.07.2021: 10 Jahre) mit mindestens 5 % (ab dem 01.07.2021: 10 %) der Gesellschaftsanteile beteiligt sind, genießen steuerliche Vorteile. Wenn die GbR vor Ablauf dieser Frist aufgelöst wird, könnte eine erneute (anteilige) Grunderwerbsteuer durch das Finanzamt gefordert werden.
Ja, eine Immobilienfinanzierung bei der KT Bank AG ist möglich, selbst wenn Ihr Arbeitgeber im Ausland ansässig ist, solange Ihr Wohnsitz in Deutschland liegt. Die Bank legt den Fokus auf den Wohnsitz der Kunden in Deutschland für die Finanzierungsvereinbarung.
Die Bearbeitungszeit für Finanzierungsanfragen bei der KT Bank AG hängt von der Art der Immobilie und der Höhe der Finanzierungssumme ab. Bei Anfragen für wohnwirtschaftliche Immobilien bis zu einem Betrag von 400.000 EUR beträgt die Bearbeitungszeit bis zu 10 Werktage. Liegt die Anfrage über 400.000 EUR, handelt es sich um Anfragen von Selbstständigen oder um Anfragen für Anlageimmobilien, kann die Bearbeitungszeit aufgrund der höheren Komplexität auch mehr als 10 Werktage in Anspruch nehmen.
Ja, die KT Bank AG bietet auch Finanzierungen für den Erwerb von Grundstücken an.
Im islamischen Handelsrecht nimmt Gold eine besondere Stellung ein und unterliegt spezifischen Regeln, die seine Verwendung im Rahmen einer Tawarruq-Transaktion (Commodity Murabaha) einschränken. Diese Regelungen betreffen unter anderem den sofortigen Austausch von Waren und Geld sowie das Verbot von spekulativen Geschäften, die als unsicher (Gharar) angesehen werden könnten. Platin hingegen hat nicht dieselben strengen Bedingungen im islamischen Recht und ist daher für die Durchführung von Tawarruq-Transaktionen geeignet, bei denen es um den Kauf und Verkauf von Waren zu Finanzierungszwecken geht.
Der wesentliche Unterschied zwischen einem Finanzierungsaufschlag und Zinsen liegt in der zugrunde liegenden Transaktion und ihrer Vereinbarkeit mit islamischen Finanzprinzipien. Ein Finanzierungsaufschlag bei der KT Bank AG wird als Gewinn angesehen, der aus einem Handelsgeschäft resultiert. Das heißt, die Bank besitzt ein Gut oder Ware bzw. Anteile an einer GbR und verkauft diese an den Kunden mit einem Aufschlag, der den Gewinn darstellt. Dies ist konform mit islamischem Recht, da ein realer Gegenwert gehandelt wird.
Im Gegensatz dazu entsteht bei Zinsen kein Handel mit einem realen Gut oder einer Ware. Stattdessen wird Geld gegen mehr Geld verliehen, was bedeutet, dass für das Verleihen von Kapital ein zusätzlicher Geldbetrag als Zins verlangt wird. Dies widerspricht den Grundsätzen des islamischen Finanzwesens, da ein Gewinn nur durch den Handel mit realen Gütern oder Dienstleistungen und nicht durch das bloße Verleihen von Geld erzielt werden sollte. Die KT Bank AG bietet daher Produkte an, die auf Handelstransaktionen basieren und somit einen Finanzierungsaufschlag statt klassischer Zinsen beinhalten.
Die Finanzierungsprodukte 10+10 und 10+10+10 der KT Bank AG sind darauf ausgerichtet, Kunden flexible Laufzeitoptionen für die Rückzahlung von Immobilienfinanzierungen zu bieten. Da eine vollständige Rückzahlung innerhalb von 10 Jahren oft nicht realisierbar ist, ermöglichen diese Produkte eine Verlängerung der Finanzierung. Beim 10+10-Modell bietet die Bank nach Ablauf der ersten 10 Jahre, genauer gesagt nach 119 Monaten, eine Anschlussfinanzierung zu den dann geltenden Marktkonditionen an. Der Kunde hat die Option, dieses Angebot innerhalb von vier Wochen zu akzeptieren. Die Anschlussfinanzierung basiert auf den Prinzipien der Murabaha, einer islamkonformen Finanzierungsform, und kann für weitere 10 Jahre abgeschlossen werden.
Das 10+10+10-Modell würde folglich eine dritte Finanzierungsphase einschließen, die nach dem zweiten 10-Jahres-Zeitraum unter ähnlichen Bedingungen angeboten wird, was eine insgesamt 30-jährige Finanzierungsdauer impliziert. Diese Produkte ermöglichen somit eine langfristige Finanzierungsplanung im Einklang mit islamischen Finanzierungsprinzipien.
Die KT Bank AG ist bestrebt, ihre Dienstleistungen kontinuierlich zu verbessern und auszubauen. Dies umfasst auch die Möglichkeit, Immobilienfinanzierungen für Bauprojekte oder Neubauvorhaben anzubieten. Zum gegenwärtigen Zeitpunkt ist es so, dass viele Förderprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), wie das Baukindergeld, bereits in unsere Überlegungen einbezogen werden. Allerdings sind die meisten KfW-Förderungen auf klassische, zinstragende Darlehen ausgelegt, welche nicht immer mit den Prinzipien der KT Bank AG vereinbar sind. Wir evaluieren beständig unsere Produkte und Prozesse, um unseren Kunden auch in Zukunft die Finanzierung von Bauprojekten ermöglichen zu können, die mit unseren ethischen Grundsätzen und islamkonformen Finanzierungsmodellen übereinstimmen.
Beim Kauf einer Immobilie über die KT Bank AG verpflichtet sich der Kunde durch einen Rahmenvertrag und den GbR-Gesellschaftsvertrag, die Anteile der Bank an der GbR zu übernehmen. Entscheidet sich der Kunde nach dem Kauf der Immobilie gegen die Übernahme der Gesellschaftsanteile und somit gegen das Eingehen weiterer Verträge, findet keine Gründung der GbR und kein Immobilienerwerb statt. Der Rahmenvertrag, im islamischen Recht als Wa’d (Versprechen) bekannt, wird von einigen Gelehrten als bindend und von anderen als nicht bindend betrachtet. Dies steht nicht im Widerspruch zum Prinzip der Risikoteilung, da ohne die Fortführung der Muscharaka (Partnerschaft) keine Risikobeteiligung besteht. Im Falle einer Nichtfortführung der Vereinbarungen durch den Kunden würde somit kein gemeinsamer Kauf der Immobilie zustande kommen. Es ist wichtig, dass Kunden sich dieses Verpflichtungsgrades bewusst sind, bevor sie in den Vorvertrag eintreten.
Im Todesfall eines Kunden gehen alle Vermögenswerte und Verbindlichkeiten auf die Erben über. Die Ansprüche der KT Bank AG aus der Immobilienfinanzierung gegenüber dem verstorbenen Kunden werden zu Nachlassverbindlichkeiten. Wenn die Erbschaft nicht ausgeschlagen wird, sind die Erben für die Begleichung dieser Verbindlichkeiten verantwortlich. Sie haben die Möglichkeit, den Finanzierungsvertrag als neue Kunden fortzuführen oder das Sonderkündigungsrecht zu nutzen, um die Finanzierung durch Begleichung der verbleibenden Restschuld zu beenden. Sollte keine Einigkeit unter den Erben über die Fortführung oder Beendigung der Finanzierung bestehen und die monatlichen Raten nicht beglichen werden, hat die KT Bank AG das Recht, den Vertrag zu kündigen und die hinterlegten Sicherheiten zu verwerten. Es ist wichtig, dass sich Erben bei solchen Fragen beraten lassen, um die bestmögliche Entscheidung im Hinblick auf die finanziellen und rechtlichen Verpflichtungen zu treffen.
Im Rahmen des GbR-Modells bei der KT Bank AG wird die Grunderwerbsteuer lediglich einmalig beim Ersterwerb des Objektes durch die GbR entrichtet. Gesellschafter, die mindestens 5 % (ab 01.07.2021: 10 %) der Anteile an der GbR halten und diese Beteiligung mindestens 5 Jahre (ab 01.07.2021: 10 Jahre) aufrechterhalten, genießen eine steuerrechtliche Privilegierung und sind somit von einer erneuten Grunderwerbsteuer befreit. Sollte die GbR jedoch vor Ablauf dieser Frist aufgelöst werden, kann das Finanzamt eine anteilige Grunderwerbsteuer fordern. Da die GbR keine gewerbliche Tätigkeit ausübt, entfällt die Gewerbesteuer. Weitere Steuern, wie Umsatz- oder Gewinnsteuern, fallen in der Regel nicht an, da über die GbR keine Umsätze oder Gewinne erzielt werden. Es kann jedoch Ausnahmen geben. Beachten Sie bitte, dass die KT Bank AG keine individuelle Steuerberatung leisten darf und wir unseren Kunden empfehlen, sich für eine umfassende Beratung an einen Steuerberater oder eine entsprechend befugte Stelle zu wenden.
Nach einer Laufzeitbindung von 10 Jahren bietet die KT Bank AG ihren Kunden eine Anschlussfinanzierung an. Kurz vor Ende der Laufzeit, genau nach 119 Monaten, erhalten Sie von uns ein detailliertes Angebot für eine Anschlussfinanzierung, das sich nach den zu diesem Zeitpunkt geltenden Marktkonditionen richtet. Dieses Angebot basiert auf den Prinzipien der Murabaha, einer islamkonformen Finanzierungsform, bei der es um den Handel mit Gütern geht. Sie haben dann vier Wochen Zeit, um dieses Angebot zu prüfen und bei Bedarf anzunehmen. Mit diesem Vorgehen gewährleistet die KT Bank AG eine fortlaufende und islamkonforme Finanzierungslösung für ihre Kunden.
